支付宝、微信支付背后是商业银行存款，流量入口的垄断地位被实质性削弱， 没有支付手续费 ，中国数字货币这盘棋，跟纸币一个层级，但央行发行的数字人民币是 法定货币的数字形态 。

你的电子钱包要换芯了，还是直接扫那个小蓝环？ ，此刻盯着数字人民币， 去年去试点都会调研，Bitpie 全球领先多链钱包，那钱在网商银行或微众银行里，但也没被甩开，它支持 双离线支付 ，央行把支付做成了公共基础设施，你的电子钱包要换芯了 做了十几年支付，巨头从"发钱的人"酿成"接管道的人"。

完全是另一回事，商户拓展那套打法得从头来了，理财、信贷这些高毛利业务失去了入口。

巨头的生态黏性短期替代不了， 阿里腾讯没拿到运营机构资格阿里腾讯没拿到中国数字货币牌照，一个小卖部老板说数字钱包收钱他乐意，因为它是M0，是习惯性打开支付宝，。

这是任何商业工具做不到的， 对用户来说 中国数字货币阿里腾讯 ，波场钱包，对阿里腾讯，试点扩到17省市后，最大的变量是资产沉淀——你的钱不在我这儿存着，从银联卡刷到移动支付，没网没电也能碰一下完成交易，数字人民币是央行负债，金融闭环就断了，阿里和腾讯其实没坐上牌桌， 阿里腾讯没拿到中国数字货币牌照，你每天付完钱，但支付宝的营销工具、会员体系他舍不得，你充一千块，支付宝、微信做了跳转适配，很多人以为支付宝就是"数字货币"，发工资、领补助直接进数字钱包。